Calculadora sistema alemán: calculá tus cuotas
Ingresá el monto, la TNA y la cantidad de cuotas. Te mostramos cuánto pagás en cada cuota y en total.
Calculadora sistema alemán: ¿cómo se calculan las cuotas?
El sistema alemán es una forma de devolver un préstamo en cuotas que bajan mes a mes. Cada cuota devuelve la misma parte del capital.
La parte de capital es el monto del préstamo dividido por la cantidad de cuotas. El interés de cada cuota se calcula sobre el saldo que falta pagar.
Como el saldo baja de forma pareja, el interés también baja. Por eso la primera cuota es la más alta y la última es la más baja.
La cuenta usa tres datos: el monto, la tasa nominal anual (TNA) y la cantidad de cuotas (n). La TNA se divide por 12 y por 100 para obtener la tasa de cada mes (i).
El resultado es la cuota pura a tasa fija: capital más intereses. La cuota real de un préstamo también suma impuestos, comisiones y seguros.
Cuota = monto ÷ n + saldo que falta pagar × i
Intereses totales = monto × i × (n + 1) ÷ 2
Ejemplo con valores hipotéticos: un préstamo de $1.000.000 en 12 cuotas, con una TNA de 60%, tiene una primera cuota de $133.333 y una última de $87.500. En total se pagan $1.325.000, de los cuales $325.000 son intereses.
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➡️ Si te llega una plata extra, mirá cómo adelantar cuotas de un préstamo y pagar menos intereses.
➡️ Conocé el sistema de amortización francés y en qué se diferencia del alemán.
Metodología y actualización
Estimamos las cuotas mensuales puras de un préstamo a tasa fija con sistema alemán: capital más intereses.
Usamos el monto, la TNA y la cantidad de cuotas mensuales que cargás.
No contemplamos impuestos, comisiones, seguros, tasa variable ni el costo financiero total (CFT).
Fuentes: Banco Central de la República Argentina, «Manuales de originación y administración de préstamos», punto 1.1.5.4 (texto ordenado al 12/11/2024).
El resultado es estimativo y no es una oferta de préstamo. Información vigente a noviembre de 2026.
Actualizado: noviembre de 2026.
Lo que tenés que saber del sistema alemán
| Concepto | Qué tenés que saber |
|---|---|
| Parte de capital | Igual en todas las cuotas: monto ÷ cuotas |
| Interés de cada cuota | Saldo que falta pagar × tasa del mes |
| Cuota total | Baja cuota a cuota |
| Primera cuota | Es la más alta del préstamo |
| Última cuota | Una parte de capital más su interés |
| Intereses totales | Menos que en el sistema francés, con igual tasa y plazo |
| Dónde se usa | El BCRA lo admite en préstamos hipotecarios |
Información vigente a noviembre de 2026.
Preguntas frecuentes sobre el sistema alemán
¿Cuál es la diferencia entre el sistema de amortización alemán y el francés?
En el sistema alemán, la parte de capital es fija y la cuota baja mes a mes. En el francés, la cuota es fija y la parte de capital sube. Compará las dos con la calculadora de sistema francés.
¿Qué método es mejor, francés o alemán?
Depende de tu presupuesto. Con la misma tasa y plazo, el sistema alemán suma menos intereses, pero sus primeras cuotas son más altas. El francés tiene la misma cuota todos los meses. Para comparar préstamos, mirá el costo financiero total.
¿Cuáles son los 3 tipos de amortización?
Los tres sistemas de amortización más comunes son el francés, el alemán y el americano. El francés tiene cuotas fijas. El alemán tiene cuotas que bajan. En el americano, las cuotas pagan solo intereses y el capital se devuelve entero en la última.
¿Cómo se arma la tabla del sistema alemán en Excel?
Para armar la tabla, usá una fila por cuota. En cada fila, la parte de capital es el monto ÷ cuotas y el interés es el saldo × TNA ÷ 12 ÷ 100. La cuota es la suma de las dos partes. Restá la parte de capital al saldo para la fila siguiente.
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