¿Qué es el Veraz?
El Veraz es una base de datos que recopila información sobre el comportamiento financiero de individuos y empresas.
Esta información incluye detalles sobre tus pagos de tarjetas de crédito, préstamos, servicios públicos, y cualquier otro tipo de deuda.
Los bancos, entidades financieras y otras organizaciones utilizan estos datos para evaluar tu solvencia y determinar si sos un buen candidato para recibir crédito.
💡 Si querés saber si podés pedir un préstamo estando en Veraz, te recomendamos: ¿Puedo pedir un préstamo si estoy en el veraz?
¿Cómo salir del Veraz?
Hay diversos escenarios en los que es posible hacerlo. Veamos los casos más frecuentes.
1️⃣ Salir del Veraz si figuro por error, deuda inexistente o incorrecta
Es posible que algún acreedor haya notificado un incumplimiento cuando en realidad no tenés una deuda.
En ese caso, iniciá la gestión para rectificar la información en el Veraz.
➡️ Por internet:
Ingresá a la página de reclamos de Veraz
Seleccioná “información de deudas y cheques realizados”.
Elegí entre “actualización de deudas” o “desconocimiento de deudas”.
El trámite dura entre 7 y 10 días hábiles. Podés seguir el proceso en la sección “Consultar estado/subir documentación”.
➡️ Por teléfono:
Llamá al (011) 5352-4800 de lunes a viernes de 9 a 18 hs.
Seleccioná la opción “nuevo reclamo”.
Elegí entre “actualizar información” o “desconozco información de deuda”, según tu caso.
Recibirás un llamado de un representante de Equifax que te pedirá la documentación necesaria para demostrar la inexistencia de la deuda.
Podés enviar los documentos por fax al mismo número.
2️⃣ Salir del Veraz por una deuda impaga
Si tenés una deuda impaga registrada a tu nombre, podés optar por dos opciones para salir del Veraz.
➡️ La primera es cancelar la deuda.
❗ Recordá que aunque lo hagas, seguirás figurando en el Veraz durante 2 años, pero la deuda aparecerá como pagada.
Si el acreedor no informa del pago, podrías seguir figurando como moroso, en cuyo caso deberías seguir el trámite detallado anteriormente para actualizar tu información.
➡️ La segunda opción es esperar el vencimiento de la deuda.
La ley 25.326 de protección de datos personales permite que los informes comerciales y crediticios se guarden por un máximo de 5 años.
Pasado este período, tu información debe actualizarse y eliminarse del Veraz, siempre y cuando el acreedor no haya iniciado un juicio. Es conveniente, entonces, que sepas en qué nivel del Veraz podrías estar.
¿Qué significa cada nivel del Veraz?
En el Veraz hay seis niveles:
Normal: Atraso en el pago que no supere los 31 días.
Riesgo bajo: Atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días.
Riesgo medio: Atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
Riesgo alto: Atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
Irrecuperable: Atrasos superiores a un año.
Irrecuperable por disposición técnica: Deuda con un ente que ya no existe.
Cada nivel de mora refleja un grado distinto de atraso en los pagos.
Veamos cómo deberías interpretar cada uno de los niveles.
1️⃣ Normal
Atraso en el pago que no supere los 31 días.
Si te encontrás en esta categoría, tu situación es considerada normal. Es un atraso menor que generalmente no afecta gravemente tu historial crediticio.
2️⃣ Riesgo bajo
Atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
Estar en esta categoría indica un pequeño desliz, pero es importante corregirlo cuanto antes. Cuanto más rápido regularices tu situación, mejor será para tu historial crediticio.
3️⃣ Riesgo medio
Atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
Aquí ya se empieza a complicar. Un atraso de este nivel puede afectar tu capacidad para obtener nuevos créditos.
4️⃣ Riesgo alto
Atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
Este nivel de atraso es serio y sugiere que estás teniendo dificultades significativas para cumplir con tus pagos.
5️⃣ Irrecuperable
Atrasos superiores a un año.
Estar en esta categoría indica que tu deuda es considerada prácticamente incobrable. Necesitás una estrategia fuerte para negociar con tus acreedores y buscar una solución.
6️⃣ Irrecuperable por disposición técnica
Deuda con una ex entidad.
Esta situación se refiere a deudas con una entidad que ya no existe. Tendrás que aclarar tu situación con el administrador o la entidad que se hizo cargo de las deudas de esa exentidad. Consultá directamente con ellos para resolver tu caso.
¿Cuánto se tarda en salir del Veraz?
La duración del proceso depende de tu situación específica, pero con la información correcta y un poco de paciencia, podés lograrlo.
➡️ Si estás en el Veraz por error, es decir, si algún acreedor notificó incorrectamente una deuda, el proceso para rectificarlo es bastante rápido.
🙌 En general, el tiempo estimado para corregir una deuda inexistente o incorrecta es de entre 7 y 10 días hábiles.
Para hacerlo, debés realizar el reclamo por teléfono o internet, proporcionando la documentación necesaria para demostrar que la deuda no es válida.
Luego, verificá que tu información se haya actualizado correctamente en el Veraz.
➡️ Si la deuda registrada es real, el tiempo para salir del Veraz depende de cómo decidas resolver la situación.
Si optás por cancelar la deuda, seguirás figurando en el Veraz durante 2 años, pero la deuda aparecerá como saldada.
Para esto, necesitás cancelar la deuda con el acreedor y asegurarte de que informen el pago al Veraz.
Si la información no se actualiza, deberás seguir el trámite de actualización.
Otra opción es esperar el vencimiento de la deuda, lo cual puede tardar hasta 5 años según la ley 25.326 de protección de datos personales.
Pasado este período, tu información debe eliminarse automáticamente del Veraz, a menos que haya un juicio en curso.
Ya pagué pero no me sacan del Veraz, ¿qué hago?
Si ya pagaste tu deuda, pero aún figurás en el Veraz, la actualización de tu estado puede tardar hasta el final del mes siguiente al pago.
Durante este tiempo, es importante esperar la actualización mensual del Veraz.
Si la información no se actualiza, contactá a tu acreedor para asegurarte de que hayan informado el pago correctamente.
¿Cómo limpiar mi historial crediticio después del Veraz?
Con un poco de esfuerzo y los pasos correctos, podés mejorar tu situación financiera y volver a tener un historial impecable.
1️⃣ Ahora que tus deudas están regularizadas, es crucial que uses el crédito de manera responsable para mejorar tu historial.
Pagá tus tarjetas de crédito y préstamos a tiempo, y evitá endeudarte más de lo necesario.
2️⃣ Además, llevar un control riguroso de tus finanzas personales es fundamental.
Hacé un presupuesto mensual, controlá tus gastos y asegurate de que podés cumplir con todas tus obligaciones financieras.
3️⃣ Finalmente, para reconstruir tu historial crediticio, podés considerar solicitar productos financieros pequeños que podás pagar fácilmente, como una tarjeta de crédito con un límite bajo o un préstamo personal pequeño.
💡 Si querés saber más sobre préstamos, te recomendamos: Préstamo: Qué es, cómo funciona y diferencia con crédito
¿Se puede salir del país estando en el Veraz?
¡Claro que sí! Estar en el Veraz no te impide salir del país.
Aunque tener un historial crediticio negativo puede ser un obstáculo para acceder a ciertos servicios financieros, no afecta tu capacidad para viajar al extranjero
Ay ay ay, esto del Veraz despierta mil y una dudas, pero siempre aparecen cuando ya estamos metidos en el problema.
Lo ideal es evitar llegar a este punto y para ello te acabamos de compartir en esta completísima guía todo lo que tenés que saber si estás en el Veraz y cómo salir del mismo.
Por último, si te está pasando, te recomendamos que no te estreses. Buscá saldar tus deudas para mejorar tu historial crediticio y lograr el bienestar financiero que te devolverá la calma y la posibilidad de volver a disponer de todos los servicios financieros.
