¿Qué es una transferencia errónea?
Antes de saber cómo resolver una transferencia errada, veamos qué es, en definitiva, este concepto.
Básicamente, es cuando cometés algún desliz durante el proceso de hacer la transacción, pero en lugar de que la operación no se concrete, la plata va a una cuenta diferente de la que queríamos, la cantidad transferida es mayor a la que debías mandar, y/o duplicaste la transferencia; es decir, la mandaste dos veces.
Aunque no lo creas, esto no es tan extraño: poner un número o letras diferentes es bastante común, y si la persona destinataria tiene un nombre habitual, es todavía más fácil confundirse.
Basta con presionar “enviar” para que el sudor frío empiece a correr por la espalda.
¿Cómo hago para cancelar una transferencia bancaria?
Tenemos una buena noticia y una mala.
Empecemos por la mala: las transferencias son irreversibles.
Una vez que se realizó el traspaso de dinero de una cuenta a la otra, no se puede anular. Pensá que eso significa sacar plata de una cuenta sin el permiso del titular.
A vos te vendría bárbaro, pero desde el punto de vista legal y de seguridad, no está nada bueno.
También dijimos que es imposible de revertir una vez que se efectuó dicha transferencia.
¿Cuánto tiempo tengo para anular una transferencia antes de que se confirme la operación? Bueno, va a depender de qué tipo de envío sea.
Si te ponés a pensar qué pasa con las transferencias bancarias hoy, la verdad es que la mayoría son inmediatas.
Pero si es una transferencia programada, ahí corrés con mejor suerte, porque esas se pueden cancelar desde el homebanking o app del banco. En Naranja X sí podés programar transferencias.
Vamos ahora con la casi buena noticia: equivocarse en una transferencia y que esta se acredite correctamente no significa necesariamente decirle chau para siempre a tu plata.
¿Cómo recuperar una transferencia mal hecha paso a paso?
Un dato importante para arrancar: una vez que la plata llegó a la cuenta destinataria -sea o no la correcta- tu banco o fintech no va a poder hacer nada.
Sin embargo, queda una esperanza: comunicarte con la persona que recibió el dinero.
Si contás con la información de la persona titular de la cuenta de destino, lo mejor es que te contactes lo antes posible para contarle sobre tu error y acordar cómo solucionar el inconveniente.
Generalmente esta persona transfiere de nuevo la plata involucrada.
Esto es más fácil de hacer cuando la transferencia errónea es a una cuenta de tu mismo banco, ya que la entidad puede ayudarte a contactar a la persona en cuestión.
Ahora, si es de otro banco, la situación se complica un poco más si no tenés la información de antemano, aunque también podés hacer un reclamo a través del área de operaciones del banco de destino, que, finalmente, queda sujeto a conformidad del cliente y puede tomar mucho tiempo.
La realidad es que, en última instancia, va a depender casi por completo de la buena voluntad de la persona que reciba la transferencia equivocada.
Obviamente quedan las alternativas legales en última instancia, frente a la negativa del receptor a revertir la operación.
A cambio, implica bastante tiempo. Pero si son los ahorros de tu vida, no hay mucho que pensar.
Qué hacer apenas te das cuenta del error: paso a paso
Apenas te das cuenta, guardá el comprobante, escribile al receptor y reclamá en tu entidad el mismo día. Para actuar con rapidez, te sugerimos este esquema:
Guardá el comprobante y anotá el número de transferencia, el CBU/CVU o alias de destino y el monto.
Contactá al receptor si hay algún dato de contacto (dentro de su banco, la entidad puede ayudar a ubicarlo).
Hacé el reclamo en tu banco o billetera virtual con esos datos. Pedí el número de reclamo. Tené presente que el BCRA fija un máximo de 10 días hábiles para que las entidades financieras resuelvan un reclamo.
Si el receptor se niega o no responde: carta documento y consulta legal. La acción se basa en la figura de enriquecimiento sin causa (art. 1794 del Código Civil y Comercial de la Nación).
Si la entidad no responde dentro del plazo, el siguiente paso es el reclamo ante el BCRA, por el formulario de reclamos no resueltos, una vez pasados al menos 10 días hábiles.
Si querías enviar $50.000 y enviaste $500.000, lo que tenés que reclamar es la diferencia: $500.000 − $50.000 = $450.000. Si mandaste dos veces $85.000, reclamás la segunda: $85.000.
Reclamar no garantiza la devolución: sin la conformidad del receptor, la entidad no puede debitarle la plata. Si el monto es chico, la vía legal puede costar más que lo que recuperás.
¿Y si no fue un error sino una estafa?
Una transferencia por estafa se trata distinto: hay que avisar de inmediato a la entidad y hacer la denuncia.
En estos casos, cada minuto cuenta para intentar rastrear o bloquear los fondos, aunque tenés que saber que la devolución no está garantizada bajo ninguna circunstancia.
Por otro lado, no caigas en la trampa si te llega plata "por error" y un tercero te pide por mensaje o llamada que se la devuelvas a un CBU distinto. Nunca devuelvas plata por tu cuenta a desconocidos; contactá a tu entidad, porque podrías quedar en el medio de una triangulación fraudulenta.
Mejor prevenir que curar
La mejor forma de tratar las transferencias erróneas es evitándolas en primer lugar. Sí perdón, no somos muy originales.
Pero considerando que la app o el homebanking te exige algunos factores de seguridad, tenés chances de comprobar que todo esté correcto, antes de presionar el determinante botón “enviar”, “aceptar”, o “confirmar”.
Así que, ojo al piojo. Si no la tenés clara, repasá cómo hacer una transferencia bancaria paso a paso.
Revisá siempre dos o más veces los datos de destino. Si dudás entre CBU, CVU y alias, mirá la diferencia entre CBU y CVU.
Prestá atención al banco y al nombre de la persona que aparece como destinataria (cuantos más datos tengas de antemano, mejor).
Chequeá bien el monto de transferencia y, por las dudas, los movimientos de tu cuenta al terminar (no vaya a ser que dupliques la operación). Revisá también los límites para transferencias en Naranja X antes de enviar un monto alto.
Anotá el número de transferencia una vez que realices el pago.
Borrá de la agenda de transferencias todos los contactos que no son habituales (para evitar confundirte o seleccionar el nombre incorrecto).
Guardá todos los comprobantes de las transferencias en caso de que tengas que hacer un reclamo.
Te lo suplicamos, por lo que más quieras, no metas la pata al hacer una transferencia. Prestá atención a cada detalle así te ahorrás un dolor de cabeza.
En resumen, evitar los errores de tipeo es la única garantía absoluta para cuidar tu plata. Cuando el error ya está hecho, recuperar los fondos requiere de paciencia y, sobre todo, de la predisposición de quien recibió el envío, ya que las entidades financieras están limitadas legalmente.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para cancelar una transferencia?
Las transferencias inmediatas no se pueden cancelar una vez enviadas porque la plata llega en el momento a la cuenta de destino. Solo es posible cancelar una transferencia si era programada y la anulás desde la app antes de que se cumpla la fecha y hora de ejecución.
¿El banco me devuelve la plata si me equivoco de CBU?
Ningún banco o billetera virtual puede debitar la plata de una cuenta sin la autorización de la persona titular. La entidad toma el reclamo y puede intentar mediar, pero la devolución depende exclusivamente de la voluntad de quien recibió el dinero.
¿Qué pasa si transfiero a una cuenta inactiva o cerrada?
Si mandaste plata a un CBU o CVU que ya no existe o está inhabilitado, la red rechaza la operación automáticamente. En estos casos, los fondos no salen de tu cuenta o, si llegaron a salir, se te devuelven de forma automática a los pocos segundos o minutos.
¿Es legal quedarse con una transferencia recibida por error?
No, quedarse con plata que no te corresponde se considera enriquecimiento sin causa según la normativa civil. Sin embargo, para obligar a esa persona a devolver el dinero si se niega a hacerlo voluntariamente, la única alternativa es iniciar acciones legales.
