¿Qué es el score o perfil crediticio?
Si el historial es la película completa, el score es el puntaje que resume esa película.
Tradicionalmente se conoce como un número que va de 1 a 999. Sin embargo, tené en cuenta que la medición puede variar según el banco o la entidad financiera.
💡 El dato clave: En Naranja X, por ejemplo, simplificamos esto y preferimos hablar de un perfil: BAJO, MEDIO o ALTO.
Perfil Bajo: Puede indicar atrasos previos, un nivel de endeudamiento elevado, o la necesidad de conocer mejor cómo manejás tu plata. Si estás en este grupo puede ser que por ahora las opciones de crédito sean limitadas o no estén disponibles.
¿Qué es tu Perfil Crediticio en Naranja X y cómo se construye?
Esta es la parte que más te interesa si querés acceder a nuestros productos. Tu perfil es una foto que refleja tu comportamiento financiero y tu relación con Naranja X. Lo usamos para definir las opciones de crédito y el monto que podemos ofrecerte según tu capacidad de pago, tanto en préstamos como en tarjetas de crédito.
Para construirlo, tenemos en cuenta:
📱 Tu relación con Naranja X: Analizamos cómo usás la App y nuestros productos en el día a día.
📉 Tu nivel de endeudamiento: Evaluamos qué porcentaje de tus ingresos ya está comprometido con otras obligaciones.
✅ Tu comportamiento de pago e historial financiero: Nos fijamos si pagás a término los resúmenes y cuotas, tanto de Naranja X como de otras entidades.
Además del perfil, hay factores externos que influyen en tu oferta:
Actualización de políticas internas: Ajustamos nuestros modelos de análisis regularmente para garantizar un otorgamiento responsable.
Contexto económico: Las condiciones generales del país y los cambios en tasas de interés o políticas de crédito también juegan su partido.
🔒 Tu tranquilidad es lo primero: Toda la información sobre tu perfil crediticio está protegida por nuestras estrictas políticas de seguridad de datos.
💡 Si no tenés recibo de sueldo y necesitás un préstamo, te invitamos a leer: ¿Puedo pedir un préstamo sin recibo de sueldo?
¿El perfil crediticio es el mismo en todas las entidades?
No, cada entidad tiene su propia forma de medirlo. Si bien la información que se analiza puede ser la misma, es probable que tu valoración varíe entre cada una.
¿Cada cuánto se actualiza?
Los cambios en tu perfil crediticio impactan en un lapso de 1 a 3 meses. Es dinámico y se actualiza a medida que registramos nuevos hábitos: cómo pagás, si tomás nueva deuda o cumplís con tus compromisos pendientes.
👌Es importante que sostengas los buenos hábitos financieros en el tiempo para que tu perfil mejore.
Se tiene en cuenta tu comportamiento en todas tus billeteras y bancos
Algo importante que muchas veces pasamos por alto es que el score crediticio no se fija solo en cómo te comportás con una tarjeta de crédito o un banco puntual. En realidad, toma en cuenta todas tus relaciones financieras: billeteras virtuales, tarjetas de diferentes entidades, préstamos personales y productos bancarios.
Por eso, puede pasar que una empresa no te otorgue una nueva tarjeta o un préstamo aunque con ellos siempre cumpliste perfecto. Si tenés atrasos, deudas pendientes o pagos fuera de término en otros lugares, eso también impacta en tu puntaje y hace que algunas entidades decidan no aprobar tu solicitud. Mantener un buen comportamiento general en todo tu ecosistema financiero es clave para un score saludable.
¿Para qué sirve tener un buen perfil?
Tu perfil crediticio es tu mejor aliado para abrir puertas. Imaginá que es como tu carta de presentación o una foto para los bancos y fintechs.
Si esa "foto" sale bien, accedés a beneficios:
🙌 Acceso a créditos (préstamos y tarjetas): La entidad te ve como una persona de confianza, aumentando tus chances de aprobación tanto para sacar una tarjeta de crédito nueva como para pedir plata prestada.
🙌 Mejores tasas de interés: Cuanto mejor sea tu perfil (por ejemplo, Perfil Alto), podés acceder a costos de financiación más convenientes.
🙌 Condiciones favorables: Límites de compra más altos en tu tarjeta o montos mayores en tus préstamos.
¿Cómo construir (y mejorar) tu perfil crediticio?
Todo comienza con pequeños pasos:
Mantené actividad: Abrí una cuenta y usala. Usar tu tarjeta de débito regularmente y manejar tus fondos de manera responsable sienta las bases.
Pedí tu tarjeta de crédito: Aunque al principio el límite sea bajo, es una excelente oportunidad para demostrar que sos confiable.
Usala inteligentemente: Hacé compras que puedas pagar. Cubrir el saldo total (o al menos más del mínimo) cada mes le muestra al sistema que tenés control.
Diversificá: Tener una tarjeta y quizás un pequeño préstamo (y pagarlos bien) demuestra que podés manejar diferentes responsabilidades.
La regla de oro: ¡Pagá a tiempo! Los pagos puntuales son el factor más importante. Si podés, configurá el débito automático para no olvidarte.
👉 Si no tenés recibo de sueldo y necesitás un préstamo, te invitamos a leer: ¿Puedo pedir un préstamo sin recibo de sueldo?
¿Cómo saber mi situación en el sistema financiero?
Existen centrales de información (como Veraz o Nosis) y también podés chequear tu situación en el Banco Central.
Para ver tu situación en el Banco Central (gratis y público):
Entrá a la plataforma de Central de Deudores del BCRA.
Ingresá tu DNI o CUIL.
Ahí vas a ver tu clasificación en una escala del 1 al 5:
✅ Situación 1: Normal (pagos al día o hasta 31 días de atraso).
⚠️ Situación 2: Riesgo bajo (mora de 31 a 90 días).
😟 Situación 3, 4 y 5: Indican moras superiores a 90 días, hasta llegar a "irrecuperable".
👉 Si estás en el Veraz y pensás en sacar un préstamo, puede interesarte: ¿Puedo pedir un préstamo si estoy en el veraz?
También existen plataformas privadas como Tirr, donde ingresando tu DNI podés ver un resumen de tu salud financiera, si tenés cheques rechazados y tu nivel de endeudamiento.
¿Qué pasa si tengo un mal historial?
¡Tranqui, no es el fin del mundo! Se puede revertir con paciencia y conducta:
Tener un buen historial te abre puertas. ¿Estamos de acuerdo?
