¿Qué es la tasa de interés y cómo se calcula?

Hoy vamos a sumergirnos en un tema clave para tus finanzas: la tasa de interés. La tasa de interés es como el corazón de tus préstamos y ahorros.

¿Alguna vez te preguntaste qué es y cómo se calcula?

No te preocupes, estamos aquí para explicártelo de manera sencilla y práctica.

¿Qué es la tasa de interés?

En términos simples, la tasa de interés es el porcentaje que hay que pagar por los préstamos solicitados o el porcentaje que se cobrará por los ahorros depositados.

En otras palabras, cuando solicitás un préstamo o crédito, se te aplica un porcentaje calculado en función del monto solicitado y los plazos acordados para su devolución.

Este porcentaje representa el valor extra que pagarás por el beneficio de disponer de ese dinero antes de poder generarlo por tus propios medios.

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¿En qué operaciones se aplican tasas de interés?

Las entidades bancarias aplican tasas de interés en dos situaciones principales:

1️⃣ Cuando recibís un capital para inversiones o algún proyecto en particular

Por ejemplo, al solicitar un préstamo personal, el banco te otorga una suma de dinero que deberás devolver en un plazo acordado, pero con el agregado de los intereses. E

ste tipo de operación beneficia tanto a vos como al banco, y es fundamental que siempre lo tengas en cuenta al planificar tus finanzas.

2️⃣ En las compras con tarjetas de crédito en cuotas

Cuando adquirís un producto a través de tu tarjeta de crédito y lo pagás en cuotas, el precio del producto representa el capital al que se le suma una tasa de interés.

Además, es importante considerar los intereses por mora en los pagos, que pueden llevar a una refinanciación con una tasa más alta que la original.

¿Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo?

Calcular la tasa de interés de un préstamo es más fácil de lo que pensás. Vamos a hacerlo juntos.

Primero, identificá tres elementos clave: el monto total del préstamo (capital), el interés que vas a pagar y el tiempo del préstamo.

Imaginá que pedís un préstamo de 100,000 pesos con un interés total de 10,000 pesos a pagar en un año.

Para calcular la tasa de interés anual, usás la fórmula:

➡️ TASA DE INTERÉS = ( CAPITAL / INTERÉS TOTAL ) × 100

Aplicándolo, sería:

➡️ TASA DE INTERÉS = ( 100,000 / 10,000 ​) × 100 = 10%

¡Listo! Tu tasa de interés anual es del 10%. Este simple cálculo te ayuda a entender cuánto realmente te costará el préstamo.

Para calcular la tasa de interés diaria, usás la fórmula:

➡️ TASA DIARIA = TASA DE INTERÉS ANUAL / 365

Entonces, usando la tasa anual del 10%:

➡️ TASA DIARIA = ( 10 / 365 ) ≈ 0.0274%

Con esto, podés conocer cuánto interés pagás cada día sobre el saldo de tu préstamo.

¿Qué tipos de tasas de interés existen?

Existen varios tipos de tasas de interés que tenés que conocer para tomar decisiones financieras inteligentes.

• ➡️ Tasa de interés fija: Esta es predecible y estable. Desde el principio sabés cuánto vas a pagar durante toda la vida del préstamo. Es ideal si querés evitar sorpresas.

• ➡️ Tasa de interés variable: Esta puede cambiar según el mercado. Aunque puede empezar baja, está sujeta a fluctuaciones. Es una opción interesante si estás dispuesto a asumir ciertos riesgos.

• ➡️ Tasa de interés nominal (TNA): Es la tasa básica que te menciona el banco, sin tener en cuenta otros costos o comisiones.

• ➡️ Tasa de interés efectiva (TEA): Esta incluye no solo la tasa nominal, sino también cualquier otro cargo adicional. Te da una visión más realista del costo total.

• ➡️ Tasa de interés real: Ajustada por la inflación, esta te muestra el poder adquisitivo real de tus ahorros o deudas. Es esencial para entender el verdadero impacto económico.

• ➡️ Tasa de interés activa: Es la que cobran los bancos a las personas físicas y jurídicas por los créditos y financiaciones otorgadas, ya sean personales, hipotecarios, prendarios, etc.

• ➡️ Tasa de interés pasiva: Es la que pagan los bancos al público por los depósitos que realizan. Se determina en función del tipo de depósito, la moneda, el plazo y el monto.

• ➡️ Tasa de interés compensatoria de Tarjetas de Crédito: Es la tasa que pagan los titulares de tarjetas de crédito por los saldos financiados.

• ➡️ Tasa de interés de referencia para el Sistema de Seguro de Garantía de los Depósitos: Son las tasas aplicables para determinar los depósitos que quedan excluidos de la cobertura del sistema de seguro.

💡 Si querés saber la diferencia entre TEA y TNA, te recomendamos: TEA y TNA: ¿Qué son y en qué se diferencian?

¿Qué factores determinan la tasa de interés de un préstamo?

La tasa de un préstamo se determina por tu historial crediticio, el monto y plazo del préstamo, el tipo de préstamo y la situación económica del país. Un buen historial y estar informado sobre estos factores te ayudará a obtener mejores condiciones.

Veamos cada caso:

1️⃣ Primero, está tu historial crediticio. Si tenés un buen historial, las instituciones financieras confían más en vos y te ofrecen mejores tasas.

2️⃣ Luego, encontramos el monto y plazo del préstamo. Generalmente, montos mayores o plazos más largos pueden tener tasas distintas. Es importante analizar bien cuánto necesitás y en cuánto tiempo podés devolverlo.

3️⃣ Otro factor es el tipo de préstamo. Los préstamos personales, hipotecarios o de automóviles tienen tasas diferentes. Investigá bien cuál se adapta mejor a tus necesidades.

4️⃣ Finalmente, está la situación económica del país. Las tasas pueden fluctuar según la inflación y las políticas monetarias. Así que siempre es bueno estar informado.