Tipos de préstamos: Cuáles son y características

Si te preguntás por qué no te cae del cielo una herencia o algo por el estilo con la platita que te vendría bien para comprar el auto que tanto querés, pagar tus gastos sin ahogarte o darle esa inyección de capital que necesita tu emprendimiento para arrancar, entonces llegó el momento de acudir a un préstamo.

Pero si al hablar de estos temas no sabés por dónde arrancar, tranqui porque aquí vas a  conocer los tipos de préstamos disponibles que te ayudarán a cumplir con esos objetivos que estaban a la espera de un toque de magia.

¿Qué diferentes elementos forman un préstamo?

Hoy en día, existen varios tipos de préstamos a los que las personas pueden acceder, y estos pueden clasificarse según diferentes criterios:

1. ➡️ Destino: Se refiere a la finalidad para la cual se utiliza el dinero del préstamo, como la compra de una vivienda, la adquisición de un automóvil, o el financiamiento de un proyecto empresarial.

2. ➡️ Garantía: Incluye los préstamos con garantía real (donde se ofrece un bien como aval, por ejemplo, una hipoteca) y los préstamos sin garantía (basados únicamente en la solvencia del solicitante).

3. ➡️ Destinatario: Diferencia entre préstamos personales (para individuos) y préstamos comerciales (para empresas).

4. ➡️ Prestamista: Identifica al ente que otorga el préstamo, como bancos, cooperativas de crédito, prestamistas privados, entre otros.

5. ➡️ Tiempo de concesión: Se refiere al periodo que tarda en aprobarse y desembolsarse el préstamo, pudiendo ser inmediato, a corto plazo o a largo plazo.

6. ➡️ Importe concedido: Clasifica los préstamos según la cantidad de dinero otorgada, desde pequeños préstamos personales hasta grandes financiamientos corporativos.

7. ➡️ Requisitos Exigidos: Considera los diferentes documentos y condiciones necesarias para acceder al préstamo, como historial crediticio, ingresos, garantías, etc.

¿Cuáles son los tipos de préstamos que existen?

• ➡️ Préstamos personales

• ➡️ Préstamos hipotecarios

• ➡️ Préstamos hipotecarios UVA

• ➡️ Préstamos prendarios

• ➡️ Acuerdo en descubierto

• ➡️ Adelantos de sueldo

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💰 Préstamos personales

Es un préstamo que podés utilizar para diversos propósitos, como renovar tu hogar, comprar un auto, o realizar ese viaje que tanto deseás.

A diferencia de otros tipos de préstamos, no necesitás dar ninguna garantía específica, lo que te brinda gran flexibilidad.

Algunas de sus características son:

1. ➡️ Monto y plazo: Los préstamos personales suelen ofrecer montos que se ajustan a tus necesidades, con plazos de pago que varían, generalmente entre 12 y 60 meses.

2. ➡️ Tasa de interés: Las tasas pueden ser fijas, lo que significa que pagás la misma cuota todos los meses.

3. ➡️ Requisitos: Por lo general, solo necesitás demostrar ingresos estables y tener un buen historial crediticio.

4. ➡️ Rapidez: Una vez aprobada tu solicitud, el dinero puede estar en tu cuenta en cuestión de días.

5. ➡️ Flexibilidad de uso: Al ser un préstamo sin destino específico, podés utilizar el dinero como mejor te parezca, ya sea para una emergencia o para un proyecto personal.

💡 Si querés saber más sobre préstamos personales, te invitamos a leer: ¿Qué es un préstamo personal?

💰 Préstamos hipotecarios

Es una herramienta financiera que te permite cumplir el sueño de tener tu propia casa.

Es un tipo de crédito a largo plazo, donde el bien inmueble que adquirís actúa como garantía del préstamo.

Esto significa que, mientras vayas pagando las cuotas, el banco mantiene una hipoteca sobre la propiedad.

Algunas de sus características son:

• ➡️ Monto y plazo: Podés acceder a un monto considerable, ideal para la compra de tu casa, y devolverlo en un plazo que puede extenderse hasta 30 años.

• ➡️ Tasa de interés: Las tasas pueden ser fijas o variables. La tasa fija te da la certeza de pagar la misma cuota durante toda la vida del préstamo, mientras que la tasa variable puede cambiar según las condiciones del mercado.

• ➡️ Requisitos: Generalmente, necesitás contar con un buen historial crediticio y demostrar ingresos estables.

• ➡️ Beneficios fiscales: En algunos casos, podés obtener deducciones fiscales por los intereses pagados.

• ➡️ Flexibilidad: Muchos bancos ofrecen la posibilidad de hacer amortizaciones extraordinarias o liquidar el préstamo antes de tiempo, reduciendo los intereses totales.

💰 Préstamos hipotecarios UVA

Un préstamo hipotecario UVA es una opción innovadora para adquirir tu casa propia, ajustando las cuotas al índice de inflación, lo que permite mantenerlas más accesibles a lo largo del tiempo.

Este tipo de crédito es ideal para quienes buscan financiar una vivienda con cuotas iniciales más bajas.

Algunas de sus características son:

1. ➡️ Ajuste por inflación: Las cuotas se actualizan según el índice de inflación, lo que te protege de los aumentos inesperados y ayuda a mantener el valor real del préstamo.

2. ➡️ Cuotas iniciales accesibles: Al ajustar las cuotas, podés comenzar pagando montos menores, facilitando el acceso a la vivienda desde el primer momento.

3. ➡️ Plazo de pago: Generalmente, estos préstamos ofrecen plazos largos, de hasta 30 años.

4. ➡️ Requisitos: Necesitás demostrar ingresos estables y un buen historial crediticio.

5. ➡️ Transparencia: Las entidades financieras suelen ofrecer claridad sobre cómo se calcularán las cuotas y los ajustes, brindándote tranquilidad a lo largo de todo el proceso.

💡 Si querés saber más sobre préstamos hipotecarios UVA, te invitamos a leer: Diferencia entre préstamo personal y préstamo UVA

💰 Préstamo prendario

Un préstamo prendario es una excelente opción para financiar la compra de bienes duraderos, como un auto o una moto, utilizando el mismo bien como garantía.

Este tipo de crédito te permite acceder rápidamente a lo que deseás, con condiciones favorables y un proceso ágil.

Algunas de sus características son:

• ➡️ Garantía: El bien que adquirís actúa como respaldo del préstamo. Esto suele permitirte acceder a mejores tasas de interés, haciendo más accesible el financiamiento.

• ➡️ Monto y plazo: Podés financiar una parte significativa del valor del bien, con plazos de pago que se ajustan a tus necesidades, generalmente entre 12 y 60 meses.

• ➡️ Tasa de interés: Las tasas suelen ser competitivas y pueden ser fijas o variables, dándote la opción de elegir la que mejor se adapte a tu situación financiera.

• ➡️ Rapidez: El proceso de aprobación es rápido y sencillo, permitiéndote disfrutar de tu nuevo bien en poco tiempo.

• ➡️ Flexibilidad de uso: Aunque comúnmente se utilizan para vehículos, algunos préstamos prendarios también pueden aplicarse a otros bienes, como maquinaria o embarcaciones.

💰 Adelanto de sueldo

Un adelanto de sueldo es una solución rápida y práctica para enfrentar gastos imprevistos o cubrir necesidades puntuales antes de tu próxima nómina.

Es un beneficio que muchas empresas ofrecen a sus empleados, permitiéndote acceder a una parte de tu salario de forma anticipada.

Algunas de sus características son:

• ➡️ Rapidez: Este tipo de adelanto es ágil y sencillo, lo que te permite disponer del dinero casi de inmediato cuando más lo necesitás.

• ➡️ Flexibilidad: Podés utilizarlo para cualquier propósito, ya sea para una emergencia médica, una reparación en casa, o cualquier otro gasto urgente.

• ➡️ Sin intereses: Generalmente, el adelanto de sueldo no genera intereses adicionales, lo que lo convierte en una opción económica y accesible.

• ➡️ Conveniencia: Se descuenta automáticamente de tu próximo salario, simplificando la devolución y evitando preocupaciones adicionales.

• ➡️ Facilidad de acceso: Solo necesitás hacer la solicitud a tu empleador, y muchas veces, el trámite es mínimo, facilitando aún más el proceso.

💰 Acuerdo en descubierto

Un acuerdo en descubierto es una herramienta financiera que te brinda un respaldo inmediato para cubrir gastos inesperados o urgentes, incluso cuando tu cuenta corriente se queda sin fondos.

Es como un salvavidas económico que te permite seguir adelante sin preocupaciones.

Algunas de sus características son:

1. ➡️ Flexibilidad inmediata: Podés acceder a fondos adicionales al instante, cubriendo cualquier necesidad urgente que surja.

2. ➡️ Límites preaprobados: El banco establece un límite de descubierto, lo que te permite saber exactamente hasta cuánto podés utilizar sin complicaciones.

3. ➡️ Intereses sobre el monto utilizado: Solo pagás intereses sobre el dinero que efectivamente usás, lo que lo convierte en una opción económica si se gestiona adecuadamente.

4. ➡️ Facilidad de uso: Se integra automáticamente a tu cuenta corriente, haciendo que su acceso y gestión sean sencillos y sin trámites complicados.

5. ➡️ Tranquilidad financiera: Te brinda la seguridad de que podés cubrir tus gastos incluso en situaciones inesperadas, manteniendo tu economía personal en equilibrio.