Calculadora de cuotas vs contado
Ingresá el precio de contado, tus cuotas y la inflación que esperás. Te mostramos cuánto pagás con cada opción, a valor de hoy.
¿Cómo se calcula si conviene pagar en cuotas o de contado?
Pagar en cuotas o de contado no se compara sumando las cuotas. Una cuota que pagás dentro de varios meses vale menos que hoy, porque la inflación le quita valor.
Por eso la cuenta lleva cada cuota a su valor de hoy. A cada una le descuenta la inflación acumulada hasta el mes en que la pagás. La suma de esos valores es lo que cuesta hoy el plan en cuotas.
Si esa suma es menor que el precio de contado, convienen las cuotas. Si es mayor, conviene el contado.
La cuenta usa cuatro datos: el precio de contado, la cantidad de cuotas, el valor de cada cuota y la inflación anual que esperás. Sirve para cuotas con interés y sin interés: lo que importa es el valor de cada cuota.
Valor de hoy de una cuota = cuota ÷ (1 + inflación mensual) ^ número de mes
Valor de hoy del plan = suma del valor de hoy de todas las cuotas
Inflación mensual = (1 + inflación anual) ^ (1 ÷ 12) − 1
Un producto cuesta $500.000 de contado o 12 cuotas de $45.000. Con una inflación anual del 30%, las cuotas valen hoy $469.797: convienen las cuotas, por $30.203.
La cuota del mes 1 vale hoy $44.027. La del mes 2 vale $43.075. La del mes 12 vale $34.615.
➡️ Si te convienen las cuotas, pagá con tu tarjeta de crédito Naranja X y accedé a cuotas sin interés con Plan Z.
➡️ Si todavía no tenés historial crediticio, podés empezar con la tarjeta de crédito con respaldo de Naranja X.
➡️ Para hacer la cuenta paso a paso en una planilla, leé cuándo conviene comprar en cuotas o de contado.
Metodología y actualización
Estima el valor de hoy de un plan de cuotas iguales y lo compara con el precio de contado. Muestra el monto redondeado a pesos enteros.
Usa cuatro datos que carga la persona: precio de contado, cantidad de cuotas, valor de cada cuota e inflación anual esperada.
No contempla cambios en la inflación mes a mes, el rendimiento de la plata que no gastás ni los costos de la tarjeta.
Fuentes: Fórmula de valor presente de una serie de pagos iguales. Inflación de referencia: INDEC.
El resultado es estimativo. Información vigente a octubre de 2026.
Actualizado: octubre de 2026.
Cuotas o contado: ventajas y desventajas
| Aspecto | En cuotas | De contado |
|---|---|---|
| Inflación | Las cuotas futuras valen menos | No juega: pagás todo hoy |
| Precio | Puede tener recargo o interés | Puede tener descuento |
| Tu plata hoy | La conservás y pagás de a poco | Sale toda de una vez |
| Compromiso | Sumás un gasto fijo por varios meses | No queda deuda |
| Cuándo conviene | Sin interés, o con un recargo menor que la inflación | Con un descuento mayor que la inflación del plazo |
Preguntas frecuentes sobre cuotas o contado
¿Qué es mejor: comprar a crédito o de contado?
Depende del valor de hoy de las cuotas. Si la suma de las cuotas, ajustada por inflación, es menor que el precio de contado, conviene financiar. Si es mayor, conviene el contado. Antes de elegir, mirá las diferencias entre cuotas fijas y cuotas sin interés.
¿Qué son las cuotas a precio contado?
Son cuotas sin interés: la suma de las cuotas es igual al precio de contado. Con inflación suelen convenir, porque las últimas cuotas valen menos. Por ejemplo, 3 cuotas de $100.000 con una inflación anual del 30% valen hoy $287.210.
¿Es bueno pagar en cuotas?
Sí, si las cuotas valen hoy menos que el contado y entran en tu presupuesto de cada mes. Cada cuota se suma a tus gastos fijos hasta que termina el plan. Leé qué tenés que saber sobre las cuotas para no endeudarte.
¿Qué inflación tengo que cargar en la calculadora?
Cargá la inflación anual que esperás para los meses del plan, en número entero. Como referencia, podés usar el IPC de los últimos 12 meses de INDEC o las proyecciones del REM del Banco Central. Si no conocés el tema, leé qué es la inflación.
¿Conviene pagar en cuotas si tengo la plata para pagar de contado?
Puede convenir. Si las cuotas valen hoy menos que el contado, podés pagar en cuotas y dejar la plata en una cuenta remunerada mientras tanto. La calculadora no suma ese rendimiento: compara solo contra la inflación.
¿La calculadora sirve para cuotas con interés?
Sí. Cargá el valor real de cada cuota, con el interés ya incluido. Por ejemplo, 6 cuotas de $20.000 contra $100.000 de contado, con una inflación anual del 30%, valen hoy $111.237: conviene el contado.