19 jun 2024 | Tiempo de lectura: 5 min |

¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo se utiliza?

Una tarjeta de crédito es un instrumento que permite a su titular o usuario adquirir a crédito bienes o pagar a crédito por servicios, en establecimientos afiliados al correspondiente sistema, además de otro tipo de beneficios que se le puedan otorgar. Lo interesante de las tarjetas de crédito es que te ofrecen la posibilidad de financiar tus compras, es decir, podés pagarlas en un futuro, ya sea en un solo pago o en cuotas.

Beneficios de tener una tarjeta de crédito

Contar con una tarjeta de crédito ofrece diversas ventajas más allá de la posibilidad de disponer de dinero prestado y pagarlo a plazos. Algunas de estas ventajas son:

  • ➡️ Acceso a descuentos: Al realizar compras con la tarjeta de crédito en ciertos establecimientos, como gasolineras, el usuario puede acumular puntos que se traducen en descuentos futuros.

  • ➡️ Seguros de viaje: Usar la tarjeta de crédito para comprar boletos de avión o reservas de hotel ofrece al usuario asistencia de viaje, que incluye protección contra robo, cancelaciones de vuelos y otros imprevistos.

  • ➡️ Protección contra fraude: La tarjeta de crédito proporciona cobertura en casos de robo de dinero o clonación de la tarjeta, ofreciendo tranquilidad al usuario.

  • ➡️ Compras seguras en internet: Las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas en la mayoría de las tiendas en línea, lo que permite realizar compras seguras en la red

  • ➡️ Compras en el extranjero: A nivel mundial, muchos comercios prefieren aceptar tarjetas de crédito sobre otros tipos de tarjetas, facilitando las compras internacionales.

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¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Cuando utilizás una tarjeta de crédito, básicamente estás solicitando un préstamo a corto plazo a la entidad emisora. Por cada compra que realizás, el banco te presta el dinero y luego vos lo devolvés, ya sea al final del período de facturación o a través de pagos mensuales. Es importante destacar que, si no pagás el total de tu deuda al finalizar el período de facturación, se te aplicarán intereses sobre el saldo pendiente.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?

Las tarjetas de crédito se pueden clasificar en varios tipos, y las diferencias radican en la forma de devolver el dinero, el emisor de la tarjeta y las ventajas y desventajas que ofrecen.

Según su modalidad de pago

  • ➡️ Pago en un solo plazo o total: Estas tarjetas permiten pagar el crédito en una sola cuota al final del mes, sin intereses ni comisiones adicionales.

  • ➡️ Pago aplazado con intereses: En esta modalidad, el pago de la compra se divide en cuotas mensuales, compuestas por una parte del capital a devolver y otra de intereses. Permiten al cliente elegir entre un importe fijo o un porcentaje de la deuda financiada para las cuotas mensuales.

  • ➡️ Pago aplazado sin intereses: Hay otros casos, como Plan Z, donde podés elegir en cuántas cuotas pagar recién cuando llega el resumen.

Según el emisor

  • ➡️ Tarjeta de crédito universal: Emitidas por bancos y operan con redes como VISA o Mastercard. Son aceptadas en la mayoría de los comercios globales y ofrecen una amplia gama de servicios y beneficios.

  • ➡️ Tarjeta de crédito privada: Emitidas por entidades financieras que pueden ser o no bancos. Estas tarjetas están diseñadas para ser usadas en redes de comercios específicos o marcas determinadas, y suelen estar asociadas a compras y pagos aplazados en esos establecimientos.

¿Qué tener en cuenta al contratar y usar una tarjeta de crédito?

Si bien la elección de la tarjeta de crédito dependerá de tus necesidades financieras y hábitos de consumo, aquí te compartimos algunos aspectos que tenés que tener en cuenta para tomar hacer la elección más conveniente:

  • ➡️ Cuotas: Este es el importe que se debe pagar. Puede pagarse en una sola cuota o en varias, en cuyo caso se aplicarán intereses. En algunos países de América Latina, al realizar un pago con tarjeta de crédito, se puede seleccionar el número de cuotas directamente en el datáfono.

  • ➡️ Intereses: Es el costo adicional que cobra el banco por el dinero prestado. Si se devuelve el crédito en un único pago en la fecha acordada, no se aplicarán intereses. Sin embargo, si se opta por pagar en varias cuotas, se aplicará una tasa de interés a cada cuota.

  • ➡️ Saldo: Representa el dinero disponible del crédito que aún no ha sido utilizado. Este saldo se restaura tras el pago de las cuotas, permitiendo disponer de nuevo crédito en la tarjeta.

  • ➡️ Comisiones: Son cargos adicionales que el banco o entidad financiera puede aplicar por la contratación o el uso de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede cobrarse una comisión por usar la tarjeta en cajeros automáticos de otras entidades.

  • ➡️ Fecha de facturación: Es el día en que el banco realiza el cobro de la cuota correspondiente de la tarjeta de crédito.

  • ➡️ Resumen: Este documento proporciona un resumen detallado de todas las transacciones realizadas con la tarjeta durante un periodo determinado. Incluye las transacciones, el importe a pagar, la tasa de interés aplicada a las cuotas y un adelanto del valor a pagar en la próxima cuota. Esta información suele estar disponible en la aplicación móvil o en el sitio web del banco.

  • ➡️ Beneficios adicionales: Evaluá los programas de recompensas, seguros y otros beneficios que ofrecen.

  • ➡️ Límite de crédito: Este es el monto máximo que se puede gastar con la tarjeta de crédito, determinado en función de la capacidad de pago del cliente.

Tener una tarjeta de crédito es un privilegio que ofrece muchas ventajas, pero también implica una gran responsabilidad, ya que no son una extensión de tu ingreso, sino una herramienta financiera que tenés que usar con prudencia.

En el próximo artículo, te vamos a contar cuáles son los tipos diferentes de tarjetas de crédito, para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y hábitos de consumo.

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